Jämför alla SMS-lån och hitta det bästa direkt

Hitta det bästa SMS-lånet hos oss på SMSLÅNKUNGEN.se

Hur fungerar ett smslån?

Ett smslån är en snabb låneform där man kan låna en mindre summa pengar på kort tid och utan någon större säkerhet. Det har fått sitt namn efter att man får en verifikationskod till sin telefon via sms för att bekräfta sina personuppgifter. Denna låneform kännetecknas av några saker, dessa är;

  1. En mindre summa pengar
  2. Hög ränta & höga förlängningsavgifter om du inte kan betala igen pengarna inom den bestämda tiden
  3. Snabb process till för att få pengarna
  4. Pengarna ska betalas tillbaka snabbt
  5. Det är lätt att få ett smslån och banken kräver oftast inte någon säkerhet

Det kan locka många att ta ett smslån på grund utav den snabba handläggningstiden och den låga säkerheten, ofta får man även det första lånet räntefritt. Är man säker att man har möjlighet att betala tillbaka pengarna inom 30-90 dagar så är det ett bra alternativ om tillgångarna för stunden är knappa och pengarna verkligen behövs. Om man dock inte kan betala tillbaka pengarna så får man dyra förlängningsavgifter som tillägg på den redan höga räntan och priset på det lilla lånet kan öka snabbt.

Definitionen av ett smslån är alltså ett snabbt lån utan säkerhet och med höga avgifter som främst ska användas vid akuta situationer där man är säker att man kan betala tillbaka pengarna.

Smslånet då och nu

När smslånet kom först 2006 så var den maximala summan man kunde låna väldigt låg, runt 3000 kr, idag är denna summa ungefär 25 000 kr. Då var sms-verifieringen det bästa sättet för att verifiera sina personuppgifter och på så sätt binda sig till lånet. Idag har vi andra hjälpmedel såsom E-legitimation och Mobilt BankID som är både enklare och säkrare än ett sms. Idag börjar andra låneformer ta över smslånets plats som den bästa snabba vägen till ett lån.

Snabblån – samma sak?

Man kan undra vad skillnaden är mellan smslån och snabblån. Sanningen är den att det är väldigt få skillnader. När smslånet funnits i ett tag och många har börjat associera det med ångestfyllda pengar som aldrig går att betala tillbaka så började bankerna och lånebolagen vilja bli av med denna smutsstämpel och bytte istället namn på denna tjänst till snabblån. Dessa nya snabblån har ofta krav på säkerhet och kan vara lite svårare att få, men annars är de lika snabba som smslån. De största skillnaderna mellan sms- och snabblån är;

  1. Snabblånet betalas av under längre tid
  2. Snabblånet kräver ofta en tydlig avbetalningsplan
  3. Snabblån har inga erbjudanden om första lånet räntefritt

Definitionen av ett snabblån är alltså ett annuitetslån med minst 1 års löptid. Det kan verka likt ett smslån men det är inte säkert att människor vet skillnaden och därför kommer vi fortsätta skilja på dessa då det finns vissa skillnader. Men, kan du skillnaden mellan de två så är det bra eftersom smslånets tid kanske är över i och med olika lagförändringar.

Den största anledningen till att folk väljer smslån framför privatlån är att smslånets handläggningstider är mycket kortare och då kan man få pengarna precis då man behöver dem.

Hur stor skillnad är det då mellan privatlånet och smslånets tider? Inte jättestor visar det sig. Om du verkligen behöver pengarna i samma stund som du ansöker om lånet så är det smslånet som vanligtvis kan garantera detta. De traditionella lånen brukar ta ungefär 1-3 bankdagar innan de betalas ut, om inte det hänger på posten då vissa lån kräver att man skickar in ett signerat kontrakt, då kan det ta ytterligare några dagar.

Kostnaderna mellan de två låneformerna är de som skiljer dem drastiskt. Ett smslån kan ha 100-200% effektiv ränta (kom ihåg att ett smslån betalas under mycket kortare tid, ofta inte under ett fullt år) medan det privata lånets ränta brukar ligga runt 5-10%. Sedan kan då även kostnaden bli olika tung för dig som person, då smslånet ska betalas tillbaka väldigt snabbt. För den som inte klarar det så är självklart privatlånet med längre löpningstid det vettigare valet.

Vid ett smslån så är då inte en säkerhet något krav. Med säkerhet menas att banken vill vara säkra att de får tillbaka de pengar de lånat ut, och om de inte kan försäkra sig om detta så får personen inget lån. Privatlån gör ofta någon form av bedömning om hur stor säkerheten är. Där finns det då alltså en risk att du inte blir beviljad ett lån, men ett smslån kan i princip vem som helst (över 18 år) ta.

Innan du tar ett snabb- eller sms-lån så måste du tänka igenom saken. Gör aldrig något på impuls och försök att hitta en annan lösning. Avgifterna blir väldigt lätt väldigt höga och det hela kan bli en ond cirkel om du inte har möjlighet att betala tillbaka. 

Varför ta ett snabblån eller smslån?

Anledningen till varför man tar ett sms- eller snabblån varierar. Ibland kanske pengarna helt enkelt inte räckte till och en verkligen behöver köpa nya vinterskor till barnet, eller så kanske den där skjortan i skyltfönstret lockade dig. Det är skillnad på smslån och smslån, men det är inte så lätt att veta utan att kunna smslånets natur.

Det kan verka dumt att ta ett snabblån eller ett smslån i och med de höga räntorna och smslånens höga förlängningsavgifter. Och det är dumt. Men. Om en viktig hushållsmaskin går sönder eller någon annan plötslig utgift framkommer så finns det ofta inte mycket till val. Att låna ett ”traditionellt” lån kan ta lång tid och risken att få avslag är stor. Den som inte har några betalningsanmärkningar eller liknande hinder har fördel av att ta ett snabblån medan den som har hinder fortfarande har möjlighet att låna pengar med ett smslån.

Många kan tycka att det är oansvarigt att ta ”den snabba vägen ut” men det beror ofta på att de inte varit där själv. Går bilen sönder och du inte har någon möjlighet att laga den så behövs pengarna. För utan bilen kan du inte skjutsa dina barn eller själv ta dig till jobbet. Tidigare den månaden kanske man också haft en stor ovanlig utgift som man klarade men nu finns inte pengarna. Då är det bättre att ta lånet om man är säker att man kan betala tillbaka så löser det sig till slut ändå.

Varför är smslån så dyra?

Detta är den främsta frågan många har innan smslånet, eller när lånet redan är taget och det ska betalas tillbaka. Och sanningen är den att det bara är så. En del av det du betalar för att få lånet är de administrativa avgifterna, men dessa är ungefär lika höga som vid ett ”traditionellt” lån. Det som gör att just smslånen drar iväg är det faktum att de just är snabba lån, dessa kan då bankerna tjäna pengar på, för visst låter det bra att kunna få ut mer pengar av människor som verkligen behöver pengar? Nja, men man måste ha i åtanke att det är den enda möjligheten som finns när du står där och verkligen behöver pengarna.

 

Räntan

Nu kommer vi till den delen många ofta förstått fel. Det du betalar till den du lånar kallas ränta. Så långt är alla med. Ett namn på detta är effektiv ränta, detta är det som gör att smslånen ser ännu dyrare ut än vad de egentligen är. Den effektiva räntan räknas efter år för att kunna vara en siffra för att jämföra olika lån. Alltså hur mycket du skulle behöva betala på ett år, men, kom ihåg att smslån är en form av snabblån. Många smslån betalas av direkt månaden efter, vid nästa löning. Så att den effektiva räntan är väldigt hög är inte vanligt, men det händer, och så måste låntagaren komma ihåg att det inte är den procentsumman som ska betalas för ett lån på 60 dagar.

 

Tilläggsavgifter

Vissa lån har olika så kallade tilläggsavgifter. Dessa kan vara den administrativa kostnaden eller en uppläggningsavgift.

Uppläggningsavgiften kan göra lånet lite dyrare än planerat, så det är värt att hålla ögonen öppna för denna. Generellt när man pratar lån så är lån med denna avgift billigare, men det är inte så vanligt att smslån har en uppläggningsavgift, och för att det ska löna sig att ha en uppläggningsavgift så måste lånet vara lite större – ofta över 20 000 kr – och betalas över en längre period.

De administrativa avgifterna, som kan kallas aviavgifter är de kostnader hos långivaren som behövs för att hålla efter ditt lån. Det kan handla om fakturaavgifter och liknande. I vissa fall kan dessa undvikas med autogiro, men vissa långivare tar inte ens några administrativa avgifter.

Att ta ett smslån

Men, även om detta lån är snabbt och enkelt så är det inte gratis. Du ska endast ta ett smslån om du vet att du kan betala tillbaka, för att försäkra dig om att du kan betala tillbaka så tänk lite. Vad kan du avvara från en lön? Kan du klara nästa månad med lite mindre pengar än vanligt? Om man verkligen behöver pengarna snabbt så är det ingen tvekan om att smslån är en av de bättre vägarna att gå. Dock gäller detta endast om du vet att du kan betala tillbaka lånet + lite till inom din lånetid.

Att pengarna kan komma så snabbt och så enkelt till ditt konto sägs vara ovärderligt då pengarna för stunden helt enkelt inte finns. Sedan spelar det roll vad det är du lånar till. Är det för att du behöver tanka bilen för att kunna ta dig till jobbet eller är det för att du så gärna vill åka på shoppingresa till London? Ett av dessa alternativ är klokare än det andra.

Är det något verkligen akut som du behöver i din vardag, låt oss säga en ny tvättmaskin eller en nödvändig reparation på bilen? Eller är det något du vill ha, som ett nytt fordon, en kul hobbypryl eller en snygg väska? Det du vill ha, men som inte kommer göra någon skillnad i din vardag, är inte värt att smslåna för. Lägg då hellre upp en sparplan och jobba ihop dina pengar, det kommer ändå kännas så mycket bättre i slutändan!

 

Låna inte om du inte kan betala tillbaka

Som tidigare nämnt, kan du inte betala tillbaka pengarna du lånat så ska du inte låna. Det är enkelt att hamna i ekonomiska problem tack vare smslån då hela situationen riskerar att bli en ond spiral. Ofta lånar man utan tanke på hur eller när det ska betalas tillbaka, och sedan när sista datumet väl kommer så finns inga pengar, och då ser många ännu ett smslån som en utväg.

 

Se till att alltid ha en plan. En plan för vad du ska använda pengarna till, hur du ska kunna betala tillbaka och när du kommer ha pengarna. Om det är någon utav dessa punkter du inte kan svara på så borde du inte ta ett smslån. Har du ingen plan, kanske rent av tar du ett smslån spontant en fredagsnatt ute, så är det lätt hänt att du faller in i den onda cirkel.